代表的なローンの種類とカードローンの特徴とは

代表的なローンの種類とカードローンの特徴とは

結婚や出産、マイホームの購入など、人生の節目となるイベントでは大きな出費が発生しますが、時期がわかっていても事前に備えることは簡単ではありません。
そこで活用したいのが、金融機関からまとまった資金を借りる「ローン」です。ローンとは、どのような仕組みと特徴を持つ金融商品であり、その種類にはどのようなものがあるのでしょうか。

金融機関からまとまった資金を借りる「ローン」とは

一般的な商品購入やサービス提供、貯蓄であれば、収入の範囲内でやりくりして対応しますが、結婚や出産、マイホームの購入など、節目となるイベントではやりくりでは間に合わないことがあります。
そのようなときに銀行などの金融機関からまとまった資金を一括して借りて、毎月一定額を返済する金融商品があります。この仕組みを取り入れている商品を総称して「ローン」と呼びます。
本来「何かを貸す」意味する言葉であるローンは、今日では一般的に個人や法人が金融機関から資金を借りるための仕組み(商品)のことを言います。
その性格上ローンはまとめて借りた資金を定期的に返済していくため、キチンとした返済計画を立てることで長期的・計画的な人生設計の大きな支えとなります。

主なローン商品の種類と特徴

このように資金を用意するための手段であるローンですが、その目的や用途によっていくつかの種類に分けることができます。ローン商品の種類と特徴を見てみましょう。

高額ローンの代表格。「自動車ローン(カーローン・オートローン)」

「自動車ローン(カーローン・オートローン)」は、自動車の購入に対するローンであり、代表的な目的別ローンの1つです。
信販会社や自動車メーカー系列のファイナンス会社が提供する自動車購入の分割払いを指すこともありますが、銀行などの預金金融機関がマイカーローン・自動車ローンの名称で個人向けに自動車購入資金を融資するローン商品を指すことがほとんどです。

ローンの代名詞?「住宅ローン」

「住宅ローン」は、「本人およびその家族」または「本人の家族」が居住するための住宅と、住宅を建てるのに必要な土地(一戸建て、マンション)に関する各種用途に充てるローン商品です。
住宅ローンは住宅購入資金を対象に融資をおこなう商品であり、融資金額が数千万円単位と大きい一方で、金利の低さや返済期間の長さはローン商品の中でも際立っているのが特徴です。
返済期間を最長35年と極めて長くとって毎月の返済金額を限定することで、30代のサラリーマン世帯でも新築住宅が所有できるようになり、住宅所有を軸にしたライフプランを組めるようになりました。
各種個人向けローンの中でも、住宅ローンは長期間に渡る安定した返済が期待できることから銀行をはじめとする民間金融機関のほとんどで独自の住宅ローン商品が提供されています。
長期資金の運用手段として注目される住宅ローンは、国内資本の生命保険会社(日本生命保険など)や信販会社、不動産担保融資に特化したノンバンクなど、銀行以外の取扱会社が豊富なのが特徴です。

使いみち自由の「フリーローン」

「フリーローン」とは、主に銀行が提供する個人向けローンであり、そのもっとも大きな特徴と言えるのが、住宅ローンや自動車ローンなどの「目的別ローン」と異なり、使用目的は原則自由である点です(事業性資金を除く)。
自由度の高さが魅力ですが、目的別ローンと比べて限度額は低く、利率が高い点には注意が必要です。

カード1枚で利用できる「カードローン」

「カードローン」は、銀行や消費者金融などの金融機関から無担保借り入れ、分割返済できるローン商品であり、専用カードを使って借り入れ・返済をすることから、カードローンと呼ばれています。
資金を借りるという点では一番私たちの身近なカードローンは、銀行や消費者金融、信販会社など、さまざまな金融機関が異なる条件のローン商品を提供しています。
カードローンは取扱会社やブランドによってそれぞれ金利や返済方法、融資スピードなどが異なるものの、どのカードローンでも初回契約のときには必ずカードローン会社の審査を受ける必要があります。
カードローン会社は、申込者の提出した個人情報や信用情報に基づいて厳正な審査をおこない、個別に金利や利用限度額(最大いくらまで借りられるか)を決定します。

おわりに

一口にローンといっても、このように目的や用途に合わせてさまざまなローン商品が用意されています。
数あるローン商品の中でも、カードローンはその手軽さと利便性から利用頻度が高く、もっとも身近なローン商品です。
カードローンは取扱会社やブランドによって借り入れ条件が異なるため、申し込みの前に用途に合わせて最適なカードローンを比較・検討することが欠かせません。

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