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カードローンによって異なる返済で発生してしまう端数の扱いは

カードローンによって異なる返済で発生してしまう端数の扱いは

基本的にカードローンやキャッシングの借り入れは1万円単位ですが、日割り計算で利息が発生するため、返済を進めていくと必ず返済しきれない端数が発生します。
最終的にこの端数はどのように扱われるのでしょうか。今回はカードローンやキャッシングごとに異なる返済で発生する端数の扱いを見てみましょう。

なぜ端数が残る?カードローンの返済の仕方

カードローンやキャッシングの借り入れは1万円単位での借り入れをおこない、毎回の返済は元本と利息を合わせた金額を分割して返済するのが基本です。
一括返済ができる少額の借り入れであればともかく、ある程度まとまった金額の借り入れだと分割返済が基本となります。
しかしこの分割返済を進めている最中にも借入金額(元金)に応じて利息が生じるため、最終的な返済金額は割り切れるものではなく、端数が出ることになるのです。

カードローンやキャッシングによってことなる端数の扱い

分割返済が基本となるカードローンやキャシングでは、返済を進めていくとどうしても端数が発生してしまうことが分かりました。では、発生した端数はどう処理されるのでしょうか。
カードローンやキャッシングによって異なる端数の処理の仕方を見てみましょう。

端数分を無視して完済扱いとする

発生する端数は数十円、数百円といった金額に過ぎず、そこまで徹底して返済を求めることはコストに見合うことはめったなことではありません。
そこで、カードローンやキャッシング会社側が発生した端数分を負担することで利用者に対して「完済」扱いとすることがあります。

利息の発生しない「無利息残高」として扱う

端数を完済扱いとするのが利用者側にはもっとも有利ですが、カードローン・キャッシングサービスには無視できない負担となります。
そこで一部のカードローンやキャッシングでは、端数分を利息・手数料を付けずに支払期限も設定しない「無利息残高」として扱うケースもあります。
無利息残高は次回の借り入れの初回返済に合わせて返済する必要があり、無利息残高がある状態でカードローンやキャッシングの解約はできません。

口座振込で完済、お釣りをもらう

端数部分の返済までおこなうカードローンやキャッシングでは、端数分の返済の口座振込で完済、お釣りをもらう方法を採用していることがあります。
この方法を採用している場合、最初に無人契約機や提携コンビニATMで端数分を上回る金額を入金、端数の返済部分を上回る金額を指定口座への振込という形で返済されます。

端数を処理するために知っておきたい返済方法

このように端数の処理はカードローンやキャッシングによって異なり、できるだけ残さないほうが手間は省けます。端数まで確実に返済するためには、どの返済方法が最適なのかを見てみましょう。

一番手軽で確実な「口座引落」

カードローンやキャッシングの返済方法としてもっとも一般的な口座引落は、端数部分の返済までできるため、もっとも手軽で確実な返済方法と言えます。自動引落を設定していれば、もっとも手間のかからない返済方法の一つです。

確実なものの手数料負担が気になる「口座振込」

指定した金額を相手方の口座に振り込む口座振込も端数部分まで含めた返済には有効ですが、手数料やネットバンキング対応の有無によってその手間が大きく変わります。

端数が生じる原因の「提携コンビニATM」

買いものや払い込みのついでにできて手軽な提携コンビニATMを利用した返済は、取扱金額が千円からであることから端数が発生する大きな要因となります。
最後の返済では提携コンビニATMを利用しないことが端数の発生を防ぐためには欠かせません。

確実なものの手間がかかる「店舗窓口」

店舗に出向く必要があるものの、有人窓口であれば端数部分まで含めた返済をすることは可能です。また、返済以外にも疑問点・不明点を解消するのに役立つのは見逃せないポイントです。

返済の手間を省くために有効なネット銀行の利用

最近では銀行振込による決済に対応したカードローンやキャッシングがほとんどですが、口座振込で返済をするときに大きな負担となるのが各種手数料です。
また、時間外であれば小銭の取り扱いをしていないことが多く、この場合は端数も含めた返済に支障をきたすことになります。
そこで活用したいのが、都市銀行のインターネットバンキング(ネットバンク)やネット銀行です。
ネットバンクであれば銀行窓口が閉まる時間でも振込処理ができて、手数料負担も窓口と比べると小さいことがほとんど。
ネット銀行は消費者金融カードローンよりも有利な条件でカードローンを提供しているため、使いこなせればもっとも有利な借り入れ・返済が期待できます。

おわりに

利息は日割り計算で発生する以上、どうしても端数が発生することは否めませんが、カードローンやキャッシングによってその対応方法はさまざま。
カードローンやキャッシングを比較・検討するときには、端数の処理という点に注目して選ぶのも選択肢の一つと言えるでしょう。

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