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「オリコン日本顧客満足度ランキング」に見るカードローンを選ぶポイント

「オリコン日本顧客満足度ランキング」に見るカードローンを選ぶポイント

個人の資金調達手段として浸透したカードローンですが、ほとんどの金融機関が独自のカードローンを提供しているため、最適なカードローンを選ぶのが難しくなっています。そこで参考にしたいのが、他の利用者の口コミや調査会社のランキングです。
今回は、大手調査会社のオリコン調べによる銀行カードローンの人気ランキングから、カードローンを選ぶときに注目したいポイントを見てみましょう。

「オリコン日本顧客満足度ランキング 銀行カードローン」の概要

ランキングの内容を見て見る前に、調査対象となった銀行カードローンの定義と調査概要、比較項目について大まかに把握しておきましょう。

銀行カードローンの定義

■銀行カードローンとは
今回のアンケート調査では、銀行カードローンを「銀行が発行するカードを利用して、あらかじめ契約した貸出枠の範囲で繰り返し資金を借り入れることができる無担保ローンサービス」と定義しています。
そのため、消費者金融や信販会社などのカードローンは調査対象外となっています。
■ランキングの定義
オリコン日本顧客満足度ランキング 銀行カードローンは、「銀行カードローンのサービスを利用して、借り入れを利用したことのある人を対象とする顧客満足度ランキング」とされています。
設問数が100問近いアンケート調査(※)であるため、回答内容の正確性はかなりの精度で期待できるランキングと言えるでしょう。
参照:銀行カードローン 顧客満足度調査・CS調査 データ販売 | オリコン日本顧客満足度調査(Oricon CS Report)
■調査対象企業の条件
先にも触れたように、このランキングでは「カードローンサービスを提供している銀行が対象」に限定したアンケート調査となっています。
そのため、カードローンの貸付残高の大部分を占める消費者金融や信販会社の借り入れ経験が反映されていないことに注意が必要です。

調査概要

次に、今回のアンケート調査の調査項目について見てみましょう。

■調査地域
全国
■調査対象者
年齢:20歳以上
条件:現在銀行カードローンを利用して返済中の人、もしくは過去3年以内に返済が完了した人。
■回収数
2,155(本年調査におけるランキングに使用した回答者数)
■調査期間
2016/06/10~2016/06/20

ランキング比較項目

金利・借り入れ条件・借り入れのしやすさなど11項目

ランキング上位のカードローンと項目ごとの比較

ここまで見てきた条件を踏まえて、銀行カードローンの人気ランキングを見てみると、

 サービス名借入限度額実質年率(利率)即日審査対応
1位MR.カードローン(住信SBIネット銀行)
MR.カードローン
(住信SBIネット銀行)
10万円~1,200万円(10万円単位0.99%~14.79%-
2位楽天銀行スーパーローン(楽天銀行)アイキャッチ
楽天銀行スーパーローン
(楽天銀行)
10万円~800万円1.9%~14.5%
3位りそなクイックカードローン(りそな銀行)アイキャッチ
りそなクイックカードローン
(りそな銀行)
30万円~200万円(6段階制)9.0%~12.475%-
3位りそなプレミアムカードローン(りそな銀行)アイキャッチ
りそなプレミアムカードローン
(りそな銀行)
50万円~800万円3.5%~12.475%
4位イオン銀行 カードローンBIG(イオン銀行)アイキャッチ
イオン銀行 カードローンBIG
(イオン銀行)
30万円~800万円3.8%~13.8%-
5位みずほ銀行カードローン(みずほ銀行)アイキャッチ
みずほ銀行カードローン
(みずほ銀行)
800万円2.0%~14.0%

となりました。
このうち、上位3位の銀行カードローンについて項目ごとの点数も見てみましょう。

1位…住信SBIネット銀行(MR.カードローン)評価項目得点 74.19点

  • ・金利… 得点:67.69点・順位:1位
  • ・借り入れ条件…得点:6.98点・順位:1位
  • ・借り入れのしやすさ…得点:82.12点・順位:1位
  • ・申し込み手続き…得点:79.78点・順位:1位
  • ・現金自動預払機(ATM)の利用のしやすさ…得点:70.53点・順位:1位
  • ・審査…得点:76.88点・順位:1位
  • ・審査担当者…得点:64.04点・順位:1位
  • ・返済のしやすさ…得点:78.23点・順位:1位
  • ・繰り上げ返済のしやすさ…得点:71.24点・順位:1位
  • ・返済サポート…得点:63.56点・順位:1位
  • ・セキュリティー…得点:63.56点・順位:1位

2位…楽天銀行(楽天銀行スーパーローン)評価項目得点 69.09点

  • ・金利…得点:55.27点
  • ・借り入れ条件…得点:70.81点
  • ・借り入れのしやすさ…2位…得点:77.45点
  • ・申し込み手続き…得点:75.32点・順位:2位
  • ・ATMの利用のしやすさ…得点:67.18点
  • ・審査…得点:74.92点・順位:2位
  • ・審査担当者…得点:62.34点
  • ・返済のしやすさ…得点:72.48点・順位:3位
  • ・繰り上げ返済のしやすさ…得点:65.88点
  • ・返済サポート…得点:62.12点・順位:2位
  • ・セキュリティー…得点:71.16点

3位…りそな銀行(りそな(クイック・プレミアム)カードローン)評価項目得点 68.14点

  • ・金利…得点:58.76点・順位:2位
  • ・借り入れ条件…得点:71.07点・順位:2位
  • ・借り入れのしやすさ…得点:74.70点
  • ・申し込み手続き…得点:69.90点
  • ・ATMの利用のしやすさ…得点:64.19点
  • ・審査…得点:69.33点
  • ・審査担当者…得点:63.47点・順位:3位
  • ・返済のしやすさ…得点:73.25点・順位:2位
  • ・繰り上げ返済のしやすさ…得点:66.38点・順位:3位
  • ・返済サポート…得点:61.68点・順位:3位
  • ・セキュリティー…得点:72.64点・順位:2位

ランキングの結果から見るカードローンを選ぶときのポイント

カードローンの満足度でどのような点が重視されているのかを見ると、最も重視されていたのが「借り入れ条件(26.57%)」、次いで「金利(23.26%)」との回答が圧倒的でした。
3位以下は「審査」や「企業ブランド」、「借り入れ手続き」などが続きますが、3位以下は回答に占める割合が10%程度であまり差はありません。
過去2年間の同様の調査と比べても、「借り入れ条件」と「金利」は年を追うごとに数字を伸ばしています。
この2つは銀行カードローンが消費者金融に比べて明確に有利なポイントであり、今後もこの2点が重視されるのであれば、銀行カードローンが大きな貸出残高を占める日も近いかもしれません。

おわりに

カードローンを選ぶときのポイントはいくつかありますが、このランキングで明らかになったように、借り入れ条件と金利は注目されるポイントと言えます。
これからカードローンを借りる機会があるときには、この2つに注目して比較・検討すると良いと思われます。

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